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无忧借贷网 - 以P2P方式解决个人小额金融问题：感觉好可笑

[img]http://img.diglog.com/img/2007/7/f0cb1b4f6077493dbae529cf621ad60b.gif[/img] [URL=http://ppdai.com/][color=#800080]http://ppdai.com/[/color][/url]
      菠萝网创始之一创建，看介绍：ppDai是一个互联网信息平台，通过提供一系列工具，帮助朋友家人之间的借款行为更加规范，简单。ppDai致力于建立一个一个真实可信的网络，通过加强朋友家人之间的联系，以最有效的方式帮助朋友之间解决个人小额金融问题。
感觉可笑，单纯模仿美国的网站在中国可行吗？严重怀疑！

最可笑的在这里

常见问题什么是PPDai？网站]是中国第一个个人对个人信用网上借贷平台，它创立的目的是提供一个更加安全，高效的平台，让个人对个人之间的借贷行为更加规范，安全，有效；让人们有机会帮助到需要帮助的人。


[网站]采取一系列措施保障在[网站]进行交易的安全性，同时 [网站]提供了一系列人性化的特性，让人们创建和组成小组，以便建立一个更加可信的社会化网络。

身份证明
什么是身份证明？ 为了创造一个安全的市场环境，非常重要的的一步是[网站]将尽一切努力保证参加市场的所有个体是 1)一个真正的人 2)他就是他宣称的这个人。 为了这个目的，[网站]额外关注来核实所有借户、贷款人和小组领导的身分。
将采取什么办法得到核实身份？
当您在[网站]开始进行货币兑换的所有过程时，您的身分将被核实，来源为[size=4][color=red][b]信用局::003:: （居然照抄照搬，中国什么时候也有信用局了！！）[/b][/color][/size]和其他身份和反诈欺行为[WIKI]数据库[/wiki]。 您将要求提供您的名字、出生日期，社会安全号、地址和电话号码。基于这些以及更多其他可能的数据，[网站]将核实您的身分。

若我不通过身份证明怎么办？确实可能会有这样的情况，有真实合法的人没有通过[网站]身分核实。 如果你确实是你所说的自己，有可能我们关于您的身分的信息是错误的。在允许您继续作为借户、贷款人或者小组领导之前，我们会与您联系并且请求电传的身份证明。
[b]借款[/b]
谁是借款人？[size=10pt][网站]的借款人是年满18周岁的中国公民。居民以信用评分至少520，有银行帐户和一个社会安全号。在通过[网站]的反诈欺和身分检查之后，借户可以请求选择从$1,000到$25,000利率的无担保的贷款。建议借款人参加小组保证他们得到对最佳利率。 不管他们的信用或收入，[网站]允许借户在平台上张贴借款请求。[/size]
在[网站]什么样的贷款是可利用的？借户能借1年到3年，最多为$25,000的款项。 借户在任何时候都可以提前还款; 提前还款不会有任何惩罚或费用。点这里了解建立如何建立一个借款请求。
这些都是抵押贷款吗？不。 [网站]的所有贷款是以借户的信用评分和小组的名誉为基础的。 [网站]不提供抵押贷款。点这里了解信用等级。

一旦贷款被批准，借户多快会收到钱？在借款成功后2到7个工作日内借户会收到他们的贷款。
利率和付款是如何计算的？
利率根据由贷款人和借款人出价相匹配的选择决定的。
在3年的期间里，根据一张充分被折旧的偿还债务表，每个月交付付款。 每月付款相同，并且从未有最后一笔大金额付款或“周转性信贷”。 在贷款期间末端的时间里，贷款被全部偿还。 根据贷款计算器看月度付款和与[网站]贷款相关的费用。
贷款人是否知道他们借户的身分？
不。 借款人和贷款人没有互相联系的必要，完全是由贷款人和借户选择他们希望分享彼此的信息多少。
如果借户迟还款，会怎么样？
在［网站］，错过付款的借户，就会面临和他们错过付款与银行信贷的任何形式，包括逾期付款向征信所报告等同样的结果。借户也将把过时附加费作为被错过的付款，这些由[网站]收集并通过贷款人或贷款人为那笔具体贷款。另外，在错过付款15天以后，借户的小组领导将被通报。了解发生在晚付款的借户身上的信息。
如果借户提早还款,会怎么样？
借户可以提前还款，不会受到任何惩罚或产生额外费用。 点这里了解如何管理您的贷款。
[网站]能帮助借户建立信用？ 坏帐记录是否将报告？
是。 因为[网站]对我们的信用报告伙伴的活动报告所有付款，所以使用[网站]是一个很好的方式为了新的借户能建立信用卡记载，当提高他们的小组的名誉时。 另外，少年犯罪也向我们的信用报告伙伴报告，因此坏表现将消极地影响借户的信用评分。
在[网站]创建借款请求,是否影响借户的信用评分？
否。 为贷款创建一个借款请求,作为贷款询问,不纳入计算，而且不会降低借户的信用评分。 当建立借户贷款时，才会建立贷款询问。


贷款人
在[网站]谁能借钱？
[size=10pt][网站]的贷款人是中国公民。居民需要银行帐户和一个社会安全号。 在通过[网站]的反诈欺和身分检查之后，贷款人提供钱给借户，钱是由借户选择的以某个比率，比经常在金融市场帐户或CD上投入他们的资金要赚的多。 了解怎样成为贷款人。 [/size][size=4]能借多少钱？[/size]
[size=10pt]由于[网站]允许贷款人全部或部分贷款出价，贷款人可以在任何特定贷款列出中出资，少则$50和多则$25,000。 [/size][size=4]借钱的人怎么评估贷款请求？
[/size][size=10pt][网站]允许贷款人根据他们自己的标准选择请求。 贷款人能根据借户的信用等级或小组加入评估请求。 点这里了解如何找到借款请求。[/size]
[size=10pt]例如，一位成功的摄制者也许想要借钱尤其是对独立摄制者，他们通过浏览各自的请求。 可供选择地，摄制者在一个特殊摄制者小组也许指出长期定单资助所有贷款目录。 了解安置出价。[/size]
如果通过[网站]我做了一笔贷款，我有什么保证，贷款将得到偿还？
[size=10pt]没有保证将偿还您的贷款。 我们设法提供贷款人尽可能多的关于信誉(或“信用等级”)的信息，借户(以“债务著名到收入比率”)，和借户期望的缺省率与他们的信用等级，这些是根据从Experian，三家主要信用报告代办处之一，得到的历史数据。 [/size]
[size=10pt]保证您的投资偿还的一个好的方法是将您的借贷多样化－－创建长期定单为了在许多目录上出价，横跨许多借户传播您的风险。 即使你其中的一位借户默认，从您的其他借户得到的回报比补偿损失要更多。 了解您的借贷以长期定单的多样化。[/size] [size=4]借出人怎么分散他们的风险？
[/size][size=10pt]由于［网站］允许贷款人贷款全部或部份少量出价，这对贷款人来说，创建很好的多样化的股份单是很容易的。 使用［网站］长期定单特点，贷款人可以通过自动资助反射他们的被预定义的标准的目录，高效率地多样化他们的股份单。
例如，贷款人在所有贷款列出出价象$50。要多样化他们的股份单，在几笔贷款之中，贷款人也许想要传播整体投资相当数量$10,000。 了解多样化您的借贷以长期定单。 [/size]
如果借户不偿还他们的贷款，该怎么办？
[size=10pt]在［网站］，错过付款的借户，就会面临和他们错过付款与银行信贷的任何形式，包括逾期付款向征信所报告等同样的结果。 借户也将把过时附加费作为被错过的付款，这些由[网站]收集并通过贷款人或贷款人为那笔具体贷款。
当借户付款晚时，[网站]直接和借户沟通，鼓励偿还。 在15天以后，[网站]通知逾期付款的小组领导，并且那小组的名誉是处于危险中。在30天以后，[网站]参与一个全国被准许的代收机构，给借户90天给潮流带来帐户。在120天过期，贷款被卖给债务买家。那时，借户的信用报告受到缺省冲击，他们从平台被取缔，并且小组的名誉也将受到消极影响。了解发生在晚付款的借户身上的信息。 [/size][size=4]我可以收集逾期付款吗？
[/size][size=10pt]试图汇集您逾期付款是决不可能的。 遵照所有状态和联邦法律，当试图收集一笔欠债贷款时不是琐细的。如果必要，[网站]保证所有汇集活动由被准许的和专业代收机构执行。贷款人承担收债(即使他们是通过贸易的收债人)是违反[网站]法律协议，并且破坏代收机构的能力做他们的工作。而且，您这样做，是冒着为您自己创造法律责任的实际风险。了解[网站]代收机构[/size]
借户是否知道他们贷款人的身分？
[size=10pt]否。 没有让借户和贷款人互相联系的必要，完全是由贷款人和借户选择他们希望分享关于他们彼此的信息多少。[/size] [size=4]贷款人是否在储蓄上赢得利息？
[/size][size=10pt]当前，贷款人在储蓄上对他们[网站]帐户的储蓄没有利息。由于规则与合并的帐户相关(例如我们使用拿着您的钱)，在那些帐户上我们不允许赢得利息。然而，[网站]积极地调查我们在被放置的数额可以考虑赢得利息的方式。[/size]
[size=10pt][网站]鼓励贷款人转移金钱作为[网站]需要的资助贷款，在有趣的机会时，当留给普通的数额可利用作为直接出价。在[网站]帐户保留多少现金将取决于您出价的频繁度和什么数额。[/size]
[size=10pt]另外，使用长期定单能极大改进您获取贷款的步幅，并且允许您快速地移动更多金钱。由于长期定单被自动化，他们可以使您的金钱惰性时间减到最小，并且改进您的内部收益率(IRR)。了解更多关于长期定单。
[/size]
一般问题
[网站]是如何被监管的？
[size=10pt][网站]的运营受是中国政府的监管。相关法律依据，请参考下面说明[/size] [网站]如何赢利？
[size=10pt]每次贷款被资助，[网站]收取1%-2%的中介费。中介费取决于借款人的信用等级，在借款成功后，将从借款人所得到的款项中扣除。另外，[网站]将对贷款人收取一种每年贷款0.5%-1%的服务费,取决于借款人的信用评分，及借贷利息的累积值。 点这里了解更多关于[网站]收费。[/size] 如果[网站]停止营业，那会发生什么？
[size=10pt]简而言之，新的贷款不会被创造，所有贷款人资金不活跃地与贷款相关将立刻返回到各自的贷款人，并且所有现有的贷款服务到完成由一个第三方贷款为服务代理。
如果繁荣是停业，第三方贷款为服务代理将接收行政责任例如月度贷款付款调动，提供实时性缴款通知，月度贷款人声明和必需的税文献， 监督欠债贷款的汇集代表贷款人和付款表现向征信所报告。
当然借户在他们的贷款仍然被强制付付款。 繁荣了因此存在(或缺乏)不法律上或否则改变那义务，并且疏忽符合那些义务导致同样后果为借户。[/size]

[size=5][color=red]（上面很多地方翻译的很生硬，也许这是又一个照抄美国网站的例子）[/color][/size]

[网站]的创立和运营者是？


[b]ppDai[/b]的[wiki]团队[/wiki]是一个小而精，充满热情的团队。创始团队来自微软等著名软件公司，以及著名咨询公司。我们努力为用户创造价值的同时，也在努力实现自己的价值。
陆正明 （Gary Lu） [wiki]CEO[/wiki]，ppDai创始人之一，有多年的银行工作经验，曾在微软工作，成立过多家成功的[wiki]IT[/wiki]公司。精于集团战略和运营控制及营销、人力资源，现负责整个公司的战略运营及市场管理。拥有丰富的跨行业、跨平台的营销、销售与管理的实战经验。
顾少丰 （Jack Gu） CTO，ppDai创始人之一；也是菠萝网创始之一，曾在微软担任技术主管，十多年IT及互联网经验。目前负责名片网的产品，研发，运营维护等工作。
胡宏辉，法律顾问，毕业于上海交通大学

[[i] 本帖最后由 龙行天下 于 2007-7-3 16:49 编辑 [/i]]

很多国外的管理模式在国内不能被复制，很大的原因在于中国人向来喜欢打破“常规"。::005::不爱遵守规则

[[i] 本帖最后由 s67249662 于 2007-7-3 17:06 编辑 [/i]]

借贷业务需要向国家相关执法部门申请(听讲审批很严,到现在没人通过?)

看着那利率，怎么感觉像是个放高利贷，国家政策会支持吗？

非法融资啊小心

我也觉得玄，中国人太聪明了，不管什么事，总能找到漏洞，这样的网站要是被超级聪明的人一利用，没准就变成一坏事了，呵呵

这个不可能，中国的金融体系不支持它

有一个创意，大家评评

　　网络创业需要的就是团队，技术，资金等，更多的难题就是资金，为什么不做一个平台想办法解决这类难题呢。下面是一个创意。

　　开辟专门信贷网站（或者站长类网站开一个这样的栏目），专门为需要资金的站长提供资金援助，而且这系统还可以做成[wiki]P2P[/wiki]模式。资金也可以由有多余资金的站长团队或者个人来提供。具体方法：

　　联名借贷：由3名站长以上共同发起借贷。这3名站长当然必须是不同网站站长，拥有的网站[wiki]流量[/wiki]必须在日[wiki]IP[/wiki]多少以上，排名在多少以上，月收入在多少以上。

　　抵押借贷：站长可以拿自己的网站广告收入帐户，网站管理权，网站所有权，[wiki]域名[/wiki]所有权来抵押借贷。

　　投资借贷 有闲钱的站长可以根据借贷团队或者个人的情况来借给他们实现收利息达到赢利的目的。更可以采取P2P的模式，比如借贷方借1万元，那么就就可以由多人共同来借给他，实现减少风险。

　　诚信担保：借贷方和放贷方都由门户站担保，借贷防的抵押和诚信都由担保方负责。借贷方在没有规定时间内偿还借贷款项，那么就由担保方解决。要么拍卖抵押物品，要么赔付给放贷方。

　　借贷方解决了资金的问题，放贷方又赚到了利息。

　　站长门户(担保方)利益和风险： 这个不用我说地球人都知道。

　　说明这个模式的法律问题：

　　这个模式是属于民间借贷，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。

　　根据《合同法》第211条规定："自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定"。同时根据1991 年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。

　　民间借贷合不合法?

　　根据最高院的司法解释

　　1、自然人之间的民间贷款是合法的;

　　2、约定的利率只要不超过同期银行贷款利率的4倍，法律予以保护。

　　至于自然人之间的关系、如何认识、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定，

　　那么根据民法的原则，法无禁止即是可为。

　　但是需要注意的是，若有人存心以高利率吸引他人贷款并不按指定用途使用造成贷款无法归还的，构成犯罪，要追究刑事责任。

不可能  这么操作的

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::002:: 风险不小啊